Bankenvergleich für Baufinanzierung
Mit einer Baufinanzierung wird nicht nur der Neubau eines Hauses, sondern auch der Erwerb von vorhandenen Wohnungen und Häusern finanziert. Auch das Anschlussdarlehen, das einen ersten Immobilienkredit ablöst, fällt unter diesen Begriff.
Für die meisten Menschen dürfte die Finanzierung einer eigenen Immobilie der größte und komplizierteste Kredit sein, den sie in ihrem Leben aufnehmen. Deswegen ist es besonders wichtig, auf Basis eines Bankenvergleich für Baufinanzierung die richtige Entscheidung für den passenden Kredit zu treffen. Wer hier Fehler macht, zahlt womöglich über Jahrzehnte zu hohe Zinsen, die das Familienbudget belasten.
Arten der Baufinanzierung
Zunächst muss der Käufer einer Immobilie analysieren, welches für ihn die geeignete Form der Baufinanzierung ist. Zur Auswahl stehen Realdarlehen, Bauspardarlehen und Immobilienkredite, die von der öffentlichen Hand gefördert werden. Auch unterstützen Verwandte den Immobilienerwerb von Angehörigen oft mit Privatdarlehen. In selteneren Fällen gewährt ein Arbeitgeber Baudarlehen.
Bei Real- oder Hypothekendarlehen wird die Immobilie durch die Eintragung einer Grundschuld oder Hypothek im Grundbuch zur Sicherung der Ansprüche der Bank belastet. Bauspardarlehen setzen einen angesparten Betrag voraus und müssen meistens Jahre vor dem geplanten Immobilienerwerb abgeschlossen werden. Öffentlich geförderte Kredite werden von staatlichen Institutionen, wie beispielsweise der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), im Rahmen von speziellen Programmen ausgereicht.
Bankenvergleiche für Baufinanzierung im Internet werden in der Regel für Realkredite angeboten – bei allen anderen Krediten sind die Voraussetzungen und Bestimmungen so individuell, dass eine Gegenüberstellung schwer möglich ist.
Kriterien für den Bankenvergleich für Baufinanzierung
Wie bei einem Konsumentenkredit ist bei einem Hypothekendarlehen der Effektivzins, der neben dem Nominalzins auch alle anfallenden Gebühren und Provisionen, ein eventuelles Disagio sowie die Tilgungsmodalitäten berücksichtigt, die entscheidende Vergleichsgröße.
Die Zinshöhe hängt jedoch von wesentlich mehr Faktoren ab als bei einem einfachen Privatkredit: Neben der Bonität, die in der Regel anhand einer Schufa-Auskunft ermittelt wird, spielen auch Kriterien wie Lebensalter, Beruf und Familienstand des Kreditnehmers eine Rolle. Darüber hinaus wird auch die Immobilie in die Risikobetrachtung der Bank, die sie für die Festlegung des Zinses durchgeführt, miteinbezogen: Preis, Baujahr, Lage und Zustand entscheiden nicht nur über die Beleihungsgrenze, sondern auch über die Zinshöhe.
Wer sich einen ersten Eindruck über günstige Baufinanzierungen im Internet verschaffen möchte, sollte darauf achten, dass in den ausgewählten Vergleichsportalen für Baufinanzierung die oben aufgeführten Aspekte individuell berücksichtigt werden.