Gibt es ein Girokonto ohne Schufa?

Günstige Kredite, kostenlose Kreditkarten – all das hört sich wunderbar an, hat jedoch auch einen bitteren Nachgeschmack. Immer mehr Bürger können der Verlockung nicht widerstehen und tappen in die Kostenfalle. Ist einmal die Bonität angeschlagen, folgen die Probleme auf den Fuß. Was vorher selbstverständlich war, wird mit einem Schufa-Eintrag zu einer persönlichen Herausforderung. Das betrifft auch die Eröffnung, eines – sonst selbstverständlichen – Girokontos.

Eine negative Schufa kann ein sonst geregeltes Leben ganz schön in Unordnung bringen. Was sonst als einfach und selbstverständlich gilt, kann mit einer negativen Schufa zu einem wahren Problem ausarten. Dabei ist eine negative Bonität nicht immer eine Sache von Fehlverhalten oder Selbstverschulden. Eine große Investition durch Fremdfinanzierung mit langer Laufzeit kann dank eines großzügigen Gehalts als positiv betrachtet werden. Kein Gedanke also an ein Konto ohne Schufa. Doch was passiert, wenn der Job auf einmal dem Sparstift des Unternehmens zum Opfer fällt, das Einkommen wegfällt und der Kredit nicht mehr bedient werden kann? Die finanziellen Probleme wachsen und mit ihnen die Zahlungsunfähigkeit. Der Verlust der Bonität ist perfekt und der Schufa-Eintrag samt Verlust des Girokontos folgen auf dem Fuß. Doch wie erledigt man ohne Girokonto seinen Zahlungsverkehr? Was wenn man noch Forderungen gegen die alte Firma hat und diese mangels Girokonto nicht überweisen kann? Ein schufafreies Girokonto hilft, um die Geldgeschäfte auch für jene Verbraucher am Laufen zu halten, deren Bonität angeschlagen ist.

Wie funktioniert ein Konto trotz Schufa?

Immer mehr Personen stehen vor dem Problem, mangels Bonität von der Bank kein Girokonto zu erhalten. Dies hat seinen Grund in der Funktionsweise des Girokontos. Über das Girokonto regelt der Kunde seinen Zahlungsverkehr. Das betrifft alle Gut- und Lastschriften. Überwiegen die Gutschriften, so entsteht auf dem Girokonto ein Guthaben, für welches der Kunde Guthabenzinsen gutgeschrieben bekommt. Überwiegen hingegen die Lastschriften, so entsteht eine Verbindlichkeit, für welche der Kontoinhaber Zinsen bezahlen muss. Diese Verbindlichkeiten können nur soweit in Anspruch genommen werden, wie der dafür vorgesehene Kreditrahmen ausreicht. Der Kreditrahmen richtet sich nach der Bonität des Kunden. In der Regel hängt dies von seinem regelmäßigen Einkommen ab. Es besteht daher die Gefahr, dass die folgenden Lastschriften das Guthaben auf dem Girokonto aufzehren und in weiterer Folge zu einer stetig anwachsenden Verbindlichkeit führen.

Bei einem Konto ohne Schufa handelt es sich daher um kein Girokonto im üblichen Sinne. Vielmehr handelt es sich dabei um ein Guthaben bzw. Prepaid-Konto. Ein Girokonto ohne Schufa kann daher von jeder Person beantragt werden. Der Nachweis eines regelmäßigen oder unregelmäßigen Einkommens entfällt hier. Egal, ob angeschlagene Bonität oder negative Schufa, der Verbraucher kann ohne Probleme ein schufafreies Girokonto eröffnen.

Aufgrund der Tatsache, dass immer mehr Verbraucher mit dem Problem einer negativen Bonität betroffen sind, bieten immer mehr Banken ein schufafreies Konto an. Was hier sehr positiv klingt, hat aber auch seine Schattenseiten. Ein schufafreies Girokonto kann, so toll es in der Werbung auch angepriesen wird, sich als unseriös erweisen.

Im Internet findet man auf der Suche nach einem Konto ohne Schufa sehr viele Einträge und Angebote. Doch nicht jedem Angebot für ein Konto trotz Schufa sollte man blindes Vertrauen schenken. Jede Bank oder Sparkasse, welche ein Girokonto anbietet, verlangt auch Sicherheiten wie z. B. einen Einkommensnachweis. Bietet eine Bank ein Girokonto ohne Schufa mit EC-Karte und Kreditkarte mit Kreditrahmen und verlangt für die Kontoeröffnung einen höheren Geldbetrag, sollte man sich zuvor genau über die Bank informieren. Zu oft entlarven sich derartige Angebote als unseriös.

Wie sieht ein seriöses, schufafreies Girokonto aus?

Ein Girokonto trotz Schufa funktioniert auf Guthabenbasis. Ähnlich einem Wertkartenhandy können Lastschriften erst dann erfolgen, wenn sich auf dem Girokonto ein Guthaben in entsprechender Höhe befindet. Ist das Guthaben für die Lastschrift zu niedrig oder aufgebraucht, kann die Lastschrift erst durchgeführt werden, wenn auf das Konto ein neues Guthaben einbezahlt wird.

Ein schufafreies Girokonto gibt es auch mit Kundenkarte und Kreditkarte. Von einer EC-Karte sollte bei einem Konto trotz Schufa abstand genommen werden. Eine EC-Karte ermöglicht es zwar, auch bei Bankomaten anderer Banken Geld zu beheben, führt aber zu weiteren Kosten.

Mit einem Girokonto trotz Schufa können Personen mit angeschlagener Bonität und negativer Schufa auch weiterhin ihren geregelten Zahlungsverkehr aufrechterhalten.